Prețul RCA la reînnoire nu depinde doar de mașină, vârsta proprietarului sau localitatea de domiciliu. Contează și clasa bonus-malus. Dacă nu ai avut daune plătite în perioada de referință, poți ajunge la o clasă care reduce prima de asigurare. Dacă ai produs accidente pentru care asigurătorul a plătit despăgubiri, poți pierde o parte din reducere sau poți ajunge la malus.
Sistemul pornește de la clasa B0 și cuprinde opt clase de bonus, de la B1 la B8, precum și opt clase de malus, de la M1 la M8. B8 are un coeficient de 50% din prima de asigurare, iar M8 are un coeficient de 180%.
Cum funcționează bonus-malus la reînnoirea RCA?
Clasa B0 este punctul de plecare pentru un asigurat nou, fără istoric RCA. Coeficientul aplicat este de 100%, deci nu există nici reducere, nici majorare din sistemul bonus-malus.
Clasele de bonus reduc procentual prima. De exemplu, B1 are un coeficient de 95%, B4 de 80%, iar B8 de 50%. La clasele de malus, procentul crește. M1 are 110%, M4 are 140%, iar M8 ajunge la 180%.
Asta nu înseamnă că un șofer aflat la B8 va plăti întotdeauna jumătate din suma achitată anul anterior. Reducerea se aplică tarifului practicat de asigurător la momentul încheierii noului contract. Dacă tariful de bază s-a schimbat, se modifică și suma finală.
Ce se întâmplă dacă nu ai produs daune?
Lipsa daunelor plătite în perioada de referință aduce un bonus și poate reduce prețul poliței. Perioada de referință folosită de sistem este anul calendaristic anterior datei de intrare în vigoare a noului RCA.
La reînnoire, verificarea poate fi făcută în câțiva pași:
- Controlează clasa bonus-malus afișată în ofertă.
- Compară ofertele pentru aceeași perioadă de asigurare.
- Verifică dacă datele proprietarului și ale mașinii sunt corecte.
- Compară prețurile oferite de mai mulți asigurători.
- Verifică din nou clasa bonus-malus înainte de emiterea poliței.
Un calcul RCA în funcție de bonus-malus îți permite să vezi ofertele disponibile pentru datele introduse și clasa asociată istoricului tău de asigurare.
Cum îți afectează accidentele clasa bonus-malus?
Pentru malus contează evenimentele pentru care s-a plătit o despăgubire în perioada de referință și pentru care a fost reținută răspunderea totală sau parțială a conducătorului auto. Pentru fiecare astfel de eveniment, penalizarea este de două clase.
De exemplu, dacă ai o clasă bună de bonus și apare o daună plătită care intră în calcul, la următoarea perioadă relevantă poți pierde două clase. Efectul se vede în coeficientul folosit la calculul următorului RCA.
Nu simpla producere a unui incident duce la malus. Regula se referă la daunele plătite în condițiile stabilite pentru sistemul bonus-malus.
Dacă ai mai multe mașini, ce clasă se aplică?
Pentru persoanele fizice care dețin mai multe vehicule se aplică aceeași clasă bonus-malus pentru toate vehiculele. Pentru persoanele juridice, clasa se stabilește separat pentru fiecare vehicul.
Această diferență este importantă mai ales pentru o persoană care cumpără încă o mașină și se așteaptă ca noul vehicul să pornească automat de la B0.
De ce RCA poate fi mai scump chiar dacă ai o clasă bună?
Bonus-malus este doar unul dintre elementele care influențează prețul. Asigurătorii pornesc de la propriile tarife RCA, iar reducerea sau majorarea aferentă clasei se aplică acestor tarife.
Din acest motiv, poți avea o clasă mai bună decât anul trecut și totuși să primești o ofertă mai scumpă. Tariful de bază al asigurătorului poate fi diferit, iar celelalte criterii folosite la stabilirea prețului pot produce o altă sumă finală.
La reînnoire, verifică atât clasa bonus-malus, cât și prețurile oferite de mai mulți asigurători. O clasă bună reduce coeficientul aplicat primei, dar nu stabilește singură suma pe care o vei plăti pentru următoarea poliță RCA.
